玛丽·朱莉亚·克里姆缅科（Mary Julia Klimenko）认为，20年前她投资谨慎的长期护理保险时是审慎的，她认为这将有助于支付年老时所需的护理费用。
现在她希望自己将钱存入银行。
她的每月保费在过去两年中几乎翻了两番，而现年69岁的克利缅科（Klimenko）对自己的选择感到愤怒：支付更高的费用，通过削减保单利益来降低保费或完全放弃保险。
目前，加利福尼亚州瓦列霍（Vallejo）的治疗师说，她将支付更高的保费，但她不确定自己可以再加价多少。
“我别无选择。如果我放弃保险，我将把所有的钱都扔掉。”“如果我少付钱，他们将无法满足我的需求。”
长期护理保险原本应该可以帮助中产阶级减轻昂贵的家庭护理或养老院护理的财务负担，而现在这种护理每年的费用高达90,000美元。
敦促消费者在50多岁时购买保单，因为保费上涨的时间越长。2014年，约有480万人享受了长期护理政策。
印第安纳大学保险学退休教授约瑟夫·贝尔斯（Joseph Belth）被称为保险业最严厉的批评家之一，但保险业几乎破坏了他们在保险业发展初期所出售保单的各个方面。他们低估了人们的寿命和需要养老院护理的时间，但高估了多少人会放弃其保单，以及保险公司可以从他们的保费中赚取多少利息。
资金大量流失，许多保险公司退出了业务。那些仍然存在的人因其长期护理政策而陷入财务困境。他们为新保单收取更多费用，并大幅提高了旧保单的保费。
“该行业处于严重衰退的状态，”贝尔斯说。“公司……看不到成功销售产品并从中获利的方法。”
消费者团体“加州健康倡导者”（California Health Advocates）的政策专家，全国公认的医疗保险和长期保险专家邦妮•伯恩斯（Bonnie Burns）表示，但是新的长期护理保险政策的保费上涨得如此之高，以至中产阶级无法承受。护理保险。根据代表保险经纪人的美国长期护理保险协会的数据，具有通胀保护的保险的年保费对于55岁的女性而言可能高达$ 4,406，对于同龄男性而言则为$ 2,309。妇女的保费较高，因为她们的寿命更长，更有可能需要长期护理。
加利福尼亚州是1990年代建立公私合营伙伴关系的许多州之一，以鼓励更多的人购买长期护理保险并减轻州税负担。伙伴关系为政策设定了标准，并帮助将其推销给消费者。但在加利福尼亚州，由于价格上涨，合作伙伴政策的销售下降到每季度500至800个之间。加利福尼亚州卫生保健服务部长期护理部门主管Rebecca Schupp表示，与之相比，合作伙伴关系开始时每季度有数万份保单。
伯恩斯说，随着利率的上升，公司实际上将对新政策定价过高，以避免未来的损失，就像他们在以前的政策中所遭受的那样。
她说：“这对于该国来说确实是一个令人头疼的问题。”
我们如何来到这里
当第一批长期护理政策在1970年代中期投放市场时，保险公司根据寿险数据对保费成本和支出进行了预测。他们告诉消费者，保费将在其保单有效期内最小程度地增加。
但是人们的寿命更长，医疗保健费用的增长速度也超出了保险公司的预期。在1980年代和1990年代购买了低价保单的老年人生活了数年之久，患有慢性和管理昂贵的疾病，例如阿尔茨海默氏病或帕金森氏病。最糟糕的是，低利率意味着保险公司从收取的保费中获利很少，这是他们将来需要支付的款项。
但是正在努力为自己的长期护理政策（这不是Genworth产品）支付更高保费的Klimenko确实期望如此。这是她花了20年的时间付出的。
克利缅科说：“来到我家的保险业务员告诉我，如果我购买了保单，当我年老而生病时，我会得到照顾。”“现在我已经活了很久了，但那都不是真的。”
快来了：将来我们将如何支付长期护理费用？
这个故事是由Kaiser Health News制作的，该新闻社发布了California Healthline，这是California Health Care Foundation的一项服务。
凯撒健康新闻（KHN）是国家卫生政策新闻服务。它是Henry J. Kaiser家庭基金会的独立编辑程序。
